Programa Vincúlate y Crece

El programa busca seleccionar hasta 10 Instituciones Microfinancieras, incluyendo cooperativas de ahorro y crédito, ONGs financieras, Microfinancieras privadas y/o fintechs para participar de los dos componentes del programa:

• Estudio de crédito: Disposición de un límite de crédito especial a las instituciones que cumplan con las condiciones del Programa Integral de Acceso a Crédito y sean aprobados bajo la metodología alternativa dispuesta por Bancóldex.

• Acompañamiento especializado: Asistencia técnica para el fortalecimiento de capacidades financieras, administrativas, operacionales y de gobernanza.

El componente de Acompañamiento especializado incluye las siguientes actividades:

1. Diagnostico integral: Identificación de las capacidades financieras, administrativas y operativas, de gobernanza y de segmentación de clientes para generar una línea base de la Institución Microfinanciera y establecer su nivel de madurez.

2. Formulación del Plan de Acción y Mejoramiento: Determinación conjunta de las acciones a corto, mediano y largo plazo que conducirán al fortalecimiento de la Institución Microfinanciera, incluyendo la explicación de los recursos técnicos, financieros y humanos que se requerirán para su implementación, definición de indicadores de desempeño y cronograma de implementación.

3. Acompañamiento en la implementación del Plan de Acción y Mejoramiento: En compañía del consultor la IMF realizará la implementación de las acciones a corto plazo del Plan de Acción y Mejoramiento.

4. Sistematización y evaluación de impacto: Finalizando el programa, a la IMF se le aplicará un diagnóstico de salida para evaluar el nivel de avance frente al Plan de Acción, los indicadores claves de desempeño y el indicador del nivel de madurez.

Documentación del programa:

• Invitación al Programa – Descargar dando clic acá

• Carta de presentación de la postulación – Descargar dando clic acá

• Formato de información Administrativa (ANEXO B) – Descargar dando clic acá

• Documentación financiera complementaria (ANEXO E) – Descargar dando clic acá

Instituciones Microfinancieras, incluyendo a cooperativas de ahorro y crédito, ONGs financieras, microfinancieras privadas y/o Fintechs que cumplan con los siguientes requisitos:

• Contar con un patrimonio mínimo de $800 millones. En el caso de las Fintechs el patrimonio mínimo será de $1.500 millones.

• Índice de cartera vencido inferior a 15%.

• Tener al menos 1 año de experiencia en colocación de crédito.

• Contar con una Política de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo.

• Tener una política de provisiones.

• Nivel de apalancamiento (patrimonio/ Activos) mayor o igual al 15%

• Comprometerse formalmente a participar en el componente No.2 del Programa Integral.

Adicionalmente, deben cumplir con los siguientes criterios de elegibilidad:

• Mercado objetivo:  personas naturales o jurídicas que realicen alguna actividad productiva.

• Financiar actividades productivas con alguna de las siguientes características:

  • Presencia en municipios con bajos niveles de bancarización o que requieran mayor oferta financiera.

  • Que atienda segmentos poblacionales con bajos niveles de bancarización (incluso poblaciones vulnerables como mujeres y madres cabeza de familia, población víctima del conflicto armado, grupo étnicos, entre otros). 

• Sin perjuicio del acompañamiento que recibirán las IMFs para fortalecer las capacidades financieras, administrativas/operativas y de gobernanza, la IMFs deberán contar con políticas, procesos y metodologías de administración de riesgo de crédito que permita evidenciar su labor de originación, colocación y recuperación crediticia y buenas prácticas de Gobierno Corporativo.

La IMF que ofrezca programas de acompañamiento microempresarial deberá informarlo en su postulación.

En el documento de invitación al programa encontrará en detalle los criterios de elegibilidad.

Documentación del programa:

• Invitación al Programa – Descargar dando clic acá

• Carta de presentación de la postulación – Descargar dando clic acá

• Formato de información Administrativa (ANEXO B) – Descargar dando clic acá

• Documentación financiera complementaria (ANEXO E) – Descargar dando clic acá

Procesos de estudio de límite de crédito

Las entidades interesadas en participar del Programa Integral deben iniciar el proceso de análisis de vinculación de aliados estratégicos de Bancóldex que consta de 9 etapas:

1. Demostración de interés de la IMF de iniciar el estudio de crédito ingresando la información en el siguiente formulario https://vinculacion.bancoldex.com/ngvinculacion/

2. Solicitud por parte de Bancóldex de la documentación mínima.

3. Evaluación preliminar por el Departamento de Microfinanzas de Bancóldex.

4. Evaluación por parte del Departamento de Crédito Intermediarios de Bancóldex. 

5. Visita o llamada por parte del Departamento de Crédito de Intermediarios de Bancóldex a la IMF.

6. Presentación por parte de Bancóldex del estudio de crédito ante la instancia de decisión del Banco. 

7. Comunicación a la IMF de la aprobación del límite de crédito 

8. Firma del contrato marco para la utilización de líneas de crédito y servicios financieros ofrecidos por Bancóldex, incluyendo el compromiso de participar en el componente N° 2 del Programa Integral. 

9. Capacitaciones comerciales y operativas otorgadas por Bancóldex para el uso del límite de crédito.

Se aclara que la firma del contrato entre la IMF y Bancóldex se realizará una vez sea contratado el Consultor del componente de Acompañamiento especializado, posterior a ello y a la culminación de las capacitaciones comerciales y operativas, la entidad podrá hacer uso del límite de crédito aprobado por Bancóldex.

Proceso de postulación y selección de las instituciones microfinancieras

Las IMFs interesadas en el Programa Integral deben diligenciar en su totalidad el formato de vinculación de persona jurídica en el siguiente enlace (https://vinculacion.bancoldex.com/ngvinculacion/) y anexar la documentación que allí se requiere.

Adicionalmente, se deberá enviar a los correos karem.silva@bancoldex.com y daniela.correa@bancoldex.com los documentos que se indican en la invitación al programa y sus anexos (ver a continuación).

Documentación del programa:

• Invitación al Programa – Descargar dando clic acá

• Carta de presentación de la postulación – Descargar dando clic acá

• Formato de información Administrativa (ANEXO B) – Descargar dando clic acá

• Documentación financiera complementaria (ANEXO E) – Descargar dando clic acá

¿Costo de participación en el programa?

La inscripción y participación en el programa es gratuito para las Instituciones Microfinancieras.

¿Hasta cuándo puedo participar?

Las fechas importantes para tener presente son:

Condiciones generales del programa:

Todas las condiciones del Programa Integral, el compromiso de las entidades seleccionadas y la confidencialidad de la información se pueden observar en detalle en el documento de la Invitación al Programa a continuación.

Documentación del programa:

• Invitación al Programa – Descargar dando clic acá

• Carta de presentación de la postulación – Descargar dando clic acá

• Formato de información Administrativa (ANEXO B) – Descargar dando clic acá

• Documentación financiera complementaria (ANEXO E) – Descargar dando clic acá