Para facilitar el acceso a crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas – MIPYMES – con recursos Bancóldex, se puede ofrecer una garantía automática, a través del Fondo Nacional de Garantías, o sus fondos regionales. Esta garantía disminuye el riesgo crediticio al intermediario financiero en un porcentaje del crédito solicitado.

Beneficios

	Facilita a las MIPYMES el acceso al crédito al disminuir el riesgo para el intermediario financiero.
	Permite a la entidad financiera ampliar la colocación de sus recursos.
	Otorga liquidez al intermediario financiero ante el no pago de las obligaciones por parte del empresario.
	Aplica a todas las modalidades de crédito (excepto consolidación de pasivos).
	Disminuye las provisiones de cartera para el intermediario financiero.
	Cubre todos los sectores económicos, incluido el agropecuario.
	Se otorga en todo el territorio nacional.
	Los certificados del Fondo Nacional de Garantías constituyen garantía admisible para efectos de calificación de cartera.

Garantías Vigentes

Actualmente, para el Cupo especial de crédito Apoyo a la Productividad y Competitividad - Programa aProgresar está vigente una Garantía Automática con cobertura del 70% del Fondo Nacional de Garantías. No aplica para operaciones de leasing.

Las operaciones que se pueden garantizar con esta garantía deben tener un plazo igual o superior a treinta y seis meses, el monto máximo a garantizar por empresa es hasta US$ 300.000,oo ó su equivalente en pesos, y el costo de la garantía es de 2.25% A.A. (No incluye IVA).

Bancóldex atiende las necesidades de financiación de todas las actividades productivas que se desarrollan en Colombia y aquellas empresas en el exterior que utilicen productos ó servicios colombianos.

Cómo se clasifican las empresas en Colombia

Bancoldex irriga recursos a través de intermediarios financieros vigilados e intermediarios financieros no vigilados, cuyo tramite para redescontar recursos es el mismo que se señala a continuación.

intermediarios financieros vigilados

Una vez la entidad financiera aprueba el crédito, la empresa beneficiaria debe firmar un pagaré Bancóldex para la modalidad de crédito que se utilizará, estos formatos NO son iguales a los utilizados por cada entidad para desembolsar operaciones con recursos propios, para consultar una muestra de los pagarés utilizados por Bancóldex por favor escoja el tipo de operación y la modalidad de crédito de Bancóldex bajo la cual se otorgarán los recursos.

	Modalidades tradicionales
	Cupos especiales

El trámite de solicitud de recursos a Bancóldex es definido por cada entidad financiera, en la mayoría de los casos se define dentro de la entidad un área encargada usualmente denominada “Redescuento” que se encargan de diligenciar los formatos solicitados por Bancóldex, realizar el proceso de endoso de los mismos a favor de Bancóldex (en el caso de redescuento) y su envío al Departamento de Operación Bancaria (DOB) de Bancóldex para solicitar el desembolso de los recursos.

En Bancóldex el DOB revisa el diligenciamiento del pagaré enviado, además, cuando el destino de la operación corresponde a inversión en activos el Departamento de Banca Empresarial (DBE) evalúa los rubros que se financiarán en la operación, una vez superadas estas revisiones Bancóldex procede a redescontar la operación, esto es, desembolsar los recursos a través de medios electrónicos (vía sebra) a la cuenta de la entidad financiera (se realiza un desembolso diario de todas las operaciones de cada entidad financiera) y esta a su vez irriga los recursos a sus respectivos beneficiarios.

Los productos y servicios de Bancóldex, así como el proceso operativo y de solicitud de recursos se encuentran integrados dentro del portafolio y procedimientos definidos por cada entidad financiera.

Bancóldex atiende todo tipo de actividad productiva o empresarial, esto es, empresas productoras, comercializadoras o de servicios, exportadores, importadores y empresas dedicadas al mercado nacional, personas jurídicas o naturales y creadores de empresa de TODOS los sectores de la actividad productiva en el país. Sin embargo, cada entidad financiera define dentro de sus políticas de riesgo qué tipo de empresas pueden acceder a crédito por lo que es recomendable consultar el manual de políticas de su entidad antes de tramitar cualquier operación de crédito.

Es de resaltar que para otorgar sus recursos Bancóldex NO realiza estudio de crédito al empresario, esto implica que no se solicita de la empresa ningún documento o proyecto adicional a los que cada entidad define en su proceso normal de solicitud.

Aclarados estos puntos, el primer paso cuando se quieren trabajar productos de Bancóldex es definir la modalidad a través de la cual se solicitarán los recursos, esta depende de la necesidad que se quiere atender y puede variar de acuerdo a las condiciones y características que el cliente defina como la moneda y monto de la operación, el plazo, periodo de gracia, la periodicidad de pago de capital e intereses o el costo que el cliente espera pagar.

La modalidad también puede depender de otros factores como el tamaño por activos de la empresa, el municipio en que esta se encuentra ubicada, el destino de los recursos y de las políticas de uso de modalidades de Bancóldex definido por cada entidad financiera.

Para conocer cuál es la mejor alternativa de financiación del cliente, Bancóldex ha desarrollado la herramienta “Asesor Virtual”, por favor escoja en la siguiente lista la entidad a la que pertenece para consultar la ruta de entrada en su intranet.

Una vez definida la mejor alternativa de financiación para el cliente, el crédito con recursos de Bancóldex entra en el proceso de redescuento definido por cada entidad para su estudio, aprobación, montaje operativo y desembolso.

	Banco de Bogotá
	Banco Popular
	Banco de Occidente
	Bancolombia
	BBVA
	GNB Sudameris
	Banco Colpatria
	Banco AV Villas
	Banco Santander
	Banco de Crédito
	Davivienda
	Banco Agrario
	Banco Caja Social BCSC
	Leasing de Occidente
	Leasing Bancolombia
	Financiera internacional
	Bancafé
	Finandina
	Leasing Bolívar
	Leasing Popular
	Leasing de Crédito
	Inversora Pichincha
	Leasing Bancóldex
	Dann Regional
	Leasing Corficolombiana
	Coltefinanciera
	Cooperativa Financiera de Antioquia