El alistamiento financiero hace referencia a la preparación que deben hacer las empresas para solicitar recursos de crédito ante una entidad financiera o no financiera. Este es un proceso fundamental en una coyuntura económica como la actual, en la que se han extremado los análisis de riesgo de las instituciones para prevenir riesgos de cartera.

Según Camilo Juyar, ejecutivo de finanzas estructuradas de Bancóldex, “cuando un empresario no está preparado para solicitar recursos ante la banca, necesita un acompañamiento profesional, por parte de expertos, para mejorar las perspectivas de acceder al crédito”.

La mala preparación o la falta de información clave sobre los motivos que llevan a solicitar el crédito son las causas principales para que las entidades financieras nieguen las solicitudes de financiación o las otorguen, pero por un monto que no llena las expectativas del empresario.

Para apoyar a los empresarios en su preparación para acceder a recursos financieros, Bancóldex creó finbi, banca de inversión que ofrece servicios de estructuración financiera y de endeudamiento a las pymes. Este servicio parte de un diagnóstico que sirve para conocer la evolución de los indicadores financieros de los negocios.

Los consultores vinculados a finbi también entregan una serie de recomendaciones para optimizar la gestión financiera de la empresa, identificar las fuentes de financiación más convenientes y facilitar el acceso a los instrumentos financieros.

Cuando se aborda la tarea de prepararse para acceder a financiación las empresas deben tener en cuenta los siguientes aspectos:

Estados financieros: estos informes muestran la evolución de la situación financiera de la empresa, por lo tanto, deben estar elaborados de forma correcta y ser una prueba de que las fuentes de ingresos corresponden con al core del negocio. Se recomienda incluir el historial de pago de deudas antiguas o presentes. Además, tienen que reflejar la realidad de la compañía en los dos años anteriores a la solicitud, por lo menos, aunque los bancos pueden solicitar reportes más antiguos. La transparencia y la honestidad son factores importantes que toman en cuenta las entidades financieras.

Indicadores financieros de la situación actual: estos indicadores están relacionados con la liquidez, la rentabilidad y el endeudamiento de la empresa. Esta información está contenida en los estados financieros y muestra, por ejemplo, si la compañía puede soportar más deuda o si sus activos soportan sus pasivos. Los indicadores también dan cuenta de aspectos como la capacidad de volver líquidos los activos, como los inventarios y la calidad de las utilidades, entre otros.

Proyecciones: incluye preguntas clave para quien otorga el crédito como ¿para qué se necesitan los recursos? ¿cómo se van a utilizar? y ¿cómo se van a pagar? Una empresa debería poder decirle a un banco qué, si le financia una maquinaria, por ejemplo, podrá ampliar su producción y lograr mayores ventas, mejorar su rentabilidad y obtener una mayor ganancia que sirva, al final, como respaldo de la deuda. Todos estos supuestos deben estar soportados técnica, comercial y financieramente.

En las proyecciones se recomienda incluir variables que confirmen la capacidad de pago, como el potencial de ventas que se planea realizar, la utilidad estimada y el flujo de efectivo que se generará. Es importante tener en cuenta que en la mayoría de los casos las cuotas estimadas no pueden superar el 30% del total de los ingresos que genera la empresa porque se pondría en entredicho la capacidad de pago.

¿Cómo acceder a finbi?

A finbi, la banca de inversión de Bancóldex, pueden acceder pequeñas y medianas empresas, según la clasificación por ventas vigente. En ambos casos se aceptan compañías de cualquier sector económico que cumplan con requisitos mínimos, como la presentación de sus estados financieros del último año.

Una vez los empresarios acepten las condiciones del servicio, iniciarán el proceso de diagnóstico de la situación y estructuración financiera de cada compañía. La segunda fase, no obligatoria, es la consecución de recursos tanto en Bancóldex, como en otros bancos comerciales y entidades no financieras.

La primera etapa tiene una comisión fija cuyo monto depende del consultor seleccionado. La segunda etapa se ejecuta con una comisión variable que solo se cobra si el desembolso de los recursos es exitoso.

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